金購入の注意点

金は安全性の高い資産といわれていますが、購入時にはいくつか注意点があります。
ここでは、金購入時の注意点やリスクを回避するためのポイントをご紹介します。

元本割れのリスクがある

金は安全性の高い資産といわれますが、預金とは違って元本の保証がありません。金の取引相場は常に変動していますので、購入時の価格を下回るリスクがあります。そのため、売買のタイミング次第では元本割れが起こることに注意しておきましょう。

リスクを抑えるポイント：
長期・分散投資を意識する

元本割れのリスクを抑えるためには、長期・分散投資を意識することが重要です。金を一度にまとめて購入するのではなく、資金と時期を何度かに分けて購入するとよいでしょう。

資金や時間を分散すると、金の購入単価を平準化できます。収益の安定化を図れますので、リスクを抑制したい方は長期・分散投資をおすすめします。もし数回に分けて金現物を買い付けるのが難しければ、毎月一定額ずつ金を購入する純金積立も検討しましょう。

値動きが緩やかで
短期売買には向かない

金は価値が常に変動している品物ですが、短期売買には向きません。株式など他の投資商品と比較して値動きが緩やかで、短期間のうちに急騰・急落するケースはほとんどないです。

また、金の取引には手数料もかかります。短期間で売買を繰り返した場合、手数料が負担になって損失を抱える可能性もあります。

リスクを抑えるポイント：
長期保有を前提に購入する

金で資産形成したい方は、長期保有を前提に購入しましょう。金は値動きが緩やかなため、数週間・数ヶ月単位での売買には適していません。将来の資産を築くために、5年・10年といった年単位で保有を続けることが大切です。

ただし金は元本保証がないため、売却のタイミングには気を付けましょう。適切なタイミングを見極めるためにも、定期的な相場のチェックをおすすめします。

取引・管理コストがかかる

金を取引する際は、売買手数料や管理料がかかるので注意が必要です。取引・管理コストは決して高くはないものの、少なからず収益に影響を及ぼします。

価値は上がっている一方、コストを差し引いた収益は雀の涙…というケースもありますので、取引時には手数料の確認をおすすめします。

リスクを抑えるポイント：
手数料が安い業者を選ぶ

コストの負担を抑えたい方は、手数料が安い業者で取引しましょう。金の取引・管理にかかる手数料は、業者によって異なります。わずかな手数料の差が将来の収益に影響しますので、少しでも安い業者を見つけましょう。

投資信託やETFのように、コストの安価な取引方法を選ぶのも手です。ただし金の現物とは異なるリスクがありますので、投資判断は慎重に行いましょう。

売却時に税金が発生する

金を売却した場合、税金が発生するので注意が必要です。ただし、金の取引方法によって生じる税金の計算方法が異なります。

• 金の現物（インゴットや金貨など）：総合課税
• 純金積立：総合課税
• 金の投資信託：申告分離課税
• 金のETF：申告分離課税
• 金の先物取引：申告分離課税

金の現物や純金積立は総合課税のため、確定申告時に他の所得（給料など）と合算して税金を計算します。一方、投資信託やETFなどは申告分離課税です。申告分離課税の場合、他の所得に関わらず売却益から20.315%の税金が差し引かれます（2024年10月21日調査時点）。

リスクを抑えるポイント：
節税を意識して取引する

金の取引で節税したい方は、以下のポイントを押さえておきましょう。

• 金の現物・純金積立：5年以上保有する（長期譲渡所得となるため）
• 金の投資信託・ETF：NISAを活用する
• 金の先物取引：損益通算を行う

金の現物・純金積立は、5年以上保有してから売却しましょう。5年未満の場合は短期譲渡所得に区分され、売却益の全額が課税対象となります。一方、5年以上保有すると長期譲渡所得とみなされ、課税対象は売却益の半分のみで済みます。税金が半分になると考えてよいでしょう。

金の投資信託やETFの場合、NISAでの取引がおすすめです。NISAでの売却益は非課税となるため、税金は発生しません。金の先物取引は、一部の投資商品との損益通算が可能です。含み損が出た投資商品を処分すれば、利益と損失を相殺できます。

盗難や紛失リスクがある

インゴット・金貨など金の現物は、盗難や紛失リスクにも注意しておきましょう。金の現物は目立ちやすいため、人目に付く場所で保管すると留守中に盗まれる恐れがあります。

また、購入したインゴットや金貨の重量によっては、サイズが小さいために紛失する可能性も否定できません。

リスクを抑えるポイント：
管理方法を検討する

金現物の盗難や紛失リスクを抑えたい方は、管理方法をしっかり決めておきましょう。保管場所を固定するのはもちろん、ケースや引き出しに鍵をかけることも重要です。適切な保管場所が見つからなければ、業者の保管サービスを利用するのも手でしょう。

なお、業者の保管サービスは費用がかかりますが、盗難や紛失を防止できます。

まとめ

金は資産形成に適している一方、注意点もいくつかあります。特に金は値動きが緩やかで、元本割れのリスクがあるため、長期保有・分散購入を意識しておきましょう。取引・管理コストもかかりますので、取引業者も慎重に選ぶことが重要です。

金の現物には盗難や紛失リスクがあるほか、売却時には税金を支払う必要があります。管理方法に注意しつつ、節税を意識した取引を行いましょう。